Bądź na bieżąco

Czego szukasz?

suma ubezpieczenia
suma ubezpieczenia

Dokumenty

Suma ubezpieczenia auta – stała, zmienna, redukcyjna czy odnawialna?

Suma ubezpieczenia dotycząca polisy AC nie jest pojęciem jednorodnym. W tym artykule poznasz bliżej definicję i rodzaje sumy ubezpieczenia. Dowiesz się również, jaka opcja będzie najlepsza w Twoim wypadku. Sprawdź to dla własnych korzyści!

Każdy ubezpieczający chce odzyskać jak najwięcej środków za uszkodzony lub zniszczony samochód. Suma ubezpieczenia wpływa na wysokość odszkodowania, ale nie pokazuje, ile pieniędzy rzeczywiście trafi do poszkodowanego. Poza tym istnieją aż 4 jej rodzaje. Jak w tym wszystkim się odnaleźć? Po prostu przeczytaj!

Co to jest suma ubezpieczenia AC?

Dla ubezpieczyciela suma ubezpieczenia jest maksymalnym progiem odpowiedzialności, jaką ponosi w momencie zniszczenia mienia. Ma też odzwierciedlenie w interesach ubezpieczanego. Stanowi bowiem górny poziom odszkodowania otrzymywanego np. w momencie orzeczenia szkody całkowitej. Ustalenie, co to jest suma ubezpieczenia AC czy innej ochrony, ma przełożenie na realną wartość mienia. 

Warto zaznaczyć, że suma ubezpieczenia nie jest tym samym, co gwarantowana suma ubezpieczenia, znana również pod pojęciem sumy gwarancyjnej. W pierwszym przypadku zawsze jest ona ustalana indywidualnie. W drugim natomiast jest z góry narzucona przez Ustawodawcę.

Suma ubezpieczenia AC – czy decyduje o wysokości odszkodowania?

Odpowiedź nie będzie jednoznaczna. Suma ubezpieczenia ma wpływ na poziom świadczenia, ale nie jest jedyną zmienną, która o nim decyduje. Jak to rozumieć? 

Towarzystwo ubezpieczeniowe podczas wyliczania wartości powstałej szkody bierze pod uwagę wartość rynkową pojazdu. Sprawdza się ją np. przez narzędzie Info-Expert. Suma ubezpieczenia AC pokazuje, jakiego progu odszkodowania ubezpieczyciel nie może przekroczyć. Dlatego czasem rzeczywiście możesz otrzymać tyle, ile stanowi suma ubezpieczenia. Jednak w pewnych przypadkach nie będzie to kwota zbieżna z wartością pojazdu.

Suma ubezpieczenia pojazdu i jej rodzaje

Aby dobrze zrozumieć pojęcie sumy ubezpieczenia, trzeba rozróżnić jej 4 odmiany:

  • stałą;
  • zmienną;
  • redukcyjną;
  • odnawialną.

Jak widzisz, suma ubezpieczenia pojazdu nie oznacza tego samego w każdym przypadku. Sprawdź dokładne opisy jej rodzajów.

Zobacz też:
Ubezpieczenie samochodu, czyli jak możesz zabezpieczyć się od skutków nieszczęśliwych zdarzeń?

Stała suma ubezpieczenia – czym jest?

To rozwiązanie proponowane jest głównie posiadaczom samochodów świeżo zakupionych w salonie lub maksymalnie kilkuletnich. Suma ubezpieczenia na poziomie stałym polega na utrzymaniu pierwotnej wartości ruchomości przez cały okres ubezpieczeniowy. Oznacza to w zasadzie tyle, że moment powstania szkody nie ma wpływu na wartość rynkową pojazdu. Stała suma ubezpieczenia zabezpiecza cię przed utratą wartości, która jest naturalna wraz z kolejnymi latami użytkowania samochodu.

Czy stała suma ubezpieczenia AC ma same zalety? Niestety nie. Poza utrzymaniem wartości pojazdu na niezmiennym poziomie przez rok, klient musi liczyć się również z ograniczeniami. Do tych należy wspomniany już wiek pojazdu, zwykle nieprzekraczający 3 lat. Gdy posiadasz starszy samochód, musisz dopłacić do takiego pakietu. Poza tym, suma ubezpieczenia w formie stałej jest droższa od innych produktów AC.

Zmienna suma ubezpieczenia – na czym polega?

Ten produkt jest zarezerwowany głównie dla posiadaczy starszych aut. Zmienna suma ubezpieczenia samochodu wpływa na określenie wartości ruchomości w momencie doznania szkody. Nie ma przy tym znaczenia, ile lat ma auto ani jak długo je użytkujesz. Możesz ubezpieczyć w ten sposób również nowy samochód, choć jest to zdecydowanie mniej korzystne. Dlaczego?

Wyobraź sobie, że posiadasz zmienną sumę ubezpieczenia w swoim AC. Twoje auto z salonu ulega wypadkowi w 10 miesiącu obowiązywania polisy. Kupiłeś je za 75 000 zł, a w momencie wypadku i orzeczenia szkody całkowitej, jego wartość wyceniana jest na 65 000 zł. Odejmując wartość wraku (3000 zł) i sumę udziału własnego (niekiedy nawet 10%), ubezpieczyciel wypłaca ci 55 500 zł. Tracisz więc nawet 20 tysięcy!

Redukcyjna suma ubezpieczenia pojazdu – co to znaczy?

To wyjątkowo niefortunna opcja dla ludzi, których dosięga sporo nieszczęśliwych wypadków. Taka suma ubezpieczenia nazywana jest również konsumpcyjną. Polega na zmniejszaniu wysokości kolejnego odszkodowania o wartość poprzednio wypłacanego świadczenia. Oznacza to w praktyce tyle, że każda kolejna likwidowana szkoda powoduje zmniejszenie wysokości sumy ubezpieczeniowej.

W drastycznych przypadkach, gdy uzyskujesz odszkodowanie, a potem doznajesz szkody całkowitej w jednym okresie ubezpieczeniowym, możesz otrzymać o wiele mniej, niż warty jest pojazd w chwili jego kradzieży. Taki pakiet oczywiście jest tańszy, ale nie jest zalecany osobom parkującym na niestrzeżonych miejscach.

Zobacz też:
Jak sprawdzić OC i dlaczego warto je mieć?

Odnawialna suma ubezpieczenia AC pojazdu

Jest to sytuacja odmienna od wyżej opisywanej. Gdy wykupujesz pakiet AC z odnawialną sumą ubezpieczenia, nie musisz obawiać się o poniesione szkody w trakcie trwania ubezpieczenia. Oczywiście, zapłacisz za taką polisę nieco więcej niż w przypadku opcji konsumpcyjnej. Jednak ma ona tę wartość, że żadna poniesiona szkoda nie wpływa na wartość auta. Oznacza to, że jeśli zlikwidujesz szkodę o wartości 10 000 zł, a potem ktoś skradnie ci samochód, twój ubezpieczyciel określa jego wartość, nie odejmując wypłaconego wcześniej świadczenia.

Suma ubezpieczenia a pojęcie nadubezpieczenia i niedoubezpieczenia

To dwie sprawy, które koniecznie musisz zrozumieć. Suma ubezpieczenia zawsze ma związek z wysokością maksymalnego świadczenia, ale nie gwarantuje otrzymania właśnie takiej kwoty. W grę wchodzi nadubezpieczenie lub niedoubezpieczenie. 

Nadubezpieczenie – co to jest?

To pojęcie oznacza określenie sumy ubezpieczenia pojazdu ponad jego faktyczną wartość. W teorii można więc zyskać. Jednak nie każdy ubezpieczyciel zgadza się na takie rozwiązanie. Zwykle jest tak, że suma ubezpieczenia samochodu określona powyżej jego wartości nie podniesie odszkodowania. Jest ono bowiem wypłacane na podstawie realnej wartości ruchomości.

Niedoubezpieczenie – definicja

Z drugiej strony jest pojęcie niedoubezpieczenia. Pojawia się wtedy, gdy wraz z trwaniem umowy ubezpieczenia wartość obiektu wzrasta lub suma ubezpieczenia była niższa od pierwotnej wartości. W przypadku aut raczej nie ma takich sytuacji, chyba że mowa o egzemplarzach unikalnych. W praktyce oznacza to, że posiadacz przedmiotu otrzyma odszkodowanie o ustalonej wartości sumy ubezpieczenia nawet, jeśli w chwili szkody całkowitej pojazd wart był więcej, niż w momencie wykupienia polisy.

Suma ubezpieczenia – podsumowanie artykułu

Nie chcesz stracić na wartości auta w momencie likwidowania szkody? Bardzo dobrze zapoznaj się z pakietami ubezpieczenia AC w wybranym TU. Wtedy będziesz miał pewność, czy oferowana suma ubezpieczenia rzeczywiście jest adekwatna do twojej sytuacji.

Autor:

Pasję do motoryzacji zaszczepili mu ojciec i dziadek. Od najmłodszych lat przyglądał się ich pracy w przydomowym warsztacie samochodowym. Kultywuje tradycje rodzinne i zajmuje się naprawą i renowacją starych, klasycznych pojazdów. W wolnych chwilach majsterkuje i pomaga znajomym w wyborze najlepszego auta.

Komentuj

Leave a Reply

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Sprawdź także

Wiadomości

Kraków. Autobus elektryczny Irizar IE Tram kursuje po ulicach miasta. Hiszpański pojazd wyjechał na linie 169, a niebawem obsłuży również linie 124 i 424....

Naprawy

Komfortowe prowadzenie samochodu jest bardzo ważne dla twojego bezpieczeństwa. Szarpanie przy ruszaniu może negatywnie wpłynąć na twoje skupienie podczas jazdy. Zobacz, co może być...

Naprawy

Warsztat samoobsługowy jest nowością na rynku. Pozwala on na odpłatne skorzystanie z dobrze wyposażonego miejsca, w którym samodzielnie naprawisz swój samochód. Co powinieneś o...

Samochody

Docieranie silnika nie jest we współczesnych modelach tak ważne, jak w starszych. Mimo to błędem jest sprawdzanie możliwości nowego samochodu już podczas pierwszej trasy....

Naprawy

Filtr gazu jest jednym z najważniejszych elementów instalacji LPG w pojeździe. Gaz wciąż jest popularnym paliwem. Zawdzięcza to głównie swojej niskiej cenie. Co powinieneś...

Naprawy

Jak czytać oznaczenia oleju silnikowego? Przyglądając się olejom silnikowym, zauważysz, że mają one na opakowaniach specjalne oznaczenia. Zrozumienie ich znaczenia jest niezbędne, by wybrać...

Samochody

Kradzież samochodu w Polsce zdarza się rzadziej niż dawniej. Nie zmienia to faktu, że ofiary przestępstwa często nie wiedzą, co robić w takiej sytuacji....

Samochody

Mało kto zwraca uwagę na słupki drogowe w trakcie jazdy samochodem. Tymczasem pełnią one znacznie więcej funkcji niż tylko ostrzeganie przed skrajem jezdni. Co...

Samochody

Dobrze byłoby nie musieć myśleć o tym, jak wyjechać z zaspy. Jednak śnieżna zima „zaskakuje” kierowców tak samo, jak drogowców. Zapoznaj się z tym...

Naprawy

Powerbank rozruchowy to niezwykle przydatne urządzenie, gdy akumulator w samochodzie niedomaga. Car jump starter ma więcej zastosowań, niż ci się wydaje! Przeczytaj nasz artykuł...

Zobacz także

Naprawy

Komfortowe prowadzenie samochodu jest bardzo ważne dla twojego bezpieczeństwa. Szarpanie przy ruszaniu może negatywnie wpłynąć na twoje skupienie podczas jazdy. Zobacz, co może być...

Wiadomości

Dacia 2021 rok niewątpliwie zaliczy do udanych. Producent ten sprzedał w sumie 537 095 egzemplarzy co jest rekordowym rezultatem w historii marki. To z...

Samochody

Zmiana samochodu stanowi dla każdego kierowcy duże wydarzenie. Zgłoszenie nabycia pojazdu to procedura, którą musi przejść każdy kupujący. Poniższy poradnik sprawi, że wszystkie formalności...

Samochody

Przestronny, komfortowy, bezpieczny – idealny dla licznej, wielopokoleniowej rodziny. Kiedyś samochód 7-osobowy pozostawał w sferze marzeń, dziś coraz więcej producentów oferuje realną, ciekawą alternatywę...

Wiadomości

Valentino Rossi zakończył karierę w MotoGP, jednak pozostanie w sportach motorowych jako czynny zawodnik. Włoch podpisał 13 stycznia kontrakt z belgijskim zespołem WRT. 42-latek...

Wiadomości

Lamborghini ma powody do radości. Mimo panującej pandemii ostatnie 12 miesięcy były udane dla włoskiej marki jeśli chodzi o sprzedaż. Lambo w sumie dostarczyło...

Samochody

Mało kto zwraca uwagę na słupki drogowe w trakcie jazdy samochodem. Tymczasem pełnią one znacznie więcej funkcji niż tylko ostrzeganie przed skrajem jezdni. Co...

Samochody

Docieranie silnika nie jest we współczesnych modelach tak ważne, jak w starszych. Mimo to błędem jest sprawdzanie możliwości nowego samochodu już podczas pierwszej trasy....